Petr Marek
Portu dlouhodobý investiční produkt (DIP) recenze: Portu jako jedni z prvních v České republice nabízí Dlouhodobý investiční produkt (DIP). Nový Důchodový účet vám umožní investovat na penzi s poplatkovým i daňovým zvýhodněním. Portu patří mezi nejlepší české investiční platformy, které umožňují investovat prostřednictvím dlouhodobého investičního produktu. Novým uživatelům Portu nabízí 3 měsíce investování zdarma.
V této recenzi naleznete moje zkušenosti s dlouhodobým investičním produktem od Portu.
Portu dlouhodobý investiční produkt (DIP) recenze
Moje recenze Portu dlouhodobého investičního produktu (DIP) je velmi pozitivní. Líbí se mi, že si můžete v rámci Portu DIP sami zvolit, jak budete na důchod investovat. Nebo to můžete nechat na Portu. V obou případech se zvýhodněným poplatkem. Vklady na váš DIP si lze odečíst z daní až do výše 48 000 Kč ročně. Přispívat vám může i zaměstnavatel.
Prostředky z Portu dlouhodobého investičního produktu (DIP) můžete vybrat kdykoliv, pokud ale nechcete přijít o daňovou úsporu a snížený poplatek, tak nejdříve v 60 letech věku a po investování po dobu alespoň 10 let.
Stát na DIP poskytuje daňové úlevy (až do výše 48 tisíc Kč ročně). Na DIP vám může přispívat zaměstnavatel – a to libovolnou částku. Pro zaměstnavatele je příspěvek na DIP finančně výhodný – z příspěvků na DIP pro svého zaměstnance až do výše 50 000 Kč za rok totiž neodvádí sociální a zdravotní pojištění.
Portu nabízí širokou nabídku investic. Sami si můžete zvolit, jak budete na důchod investovat. Využít můžete:
- Portfolia na míru od Portu – moje recenze a zkušenosti
- Strategie, které si složíte sami – moje recenze a zkušenosti
- Portu Crypto – moje recenze a zkušenosti
- Investiční rezervu – moje recenze a zkušenosti
Portu dlouhodobý investiční produkt je dobrou volbou pro každého. V kombinaci s daňovými výhodami a možností příspěvků od zaměstnavatele je to skvělý způsob, jak se finančně zabezpečit na stáří.
Na platformě Portu investuji již od roku 2019. Líbí se mi bohatá nabídka ETF, nízký poplatek, slevový program a jednoduchá obsluha přehledné webové a mobilní aplikace.
Po vyplnění investičního dotazníku mi bylo umožněno založení nejrizikovějšího Portu portfolia s rizikovým profilem 10. V současné době mám v tomto portfoliu přes 138 000 Kč. Moje pravidelná investice je 5 000 Kč (měsíc), občas do portfolia pošlu i větší částku.
Na obrázku níže můžete vidět moje Portu portfolio – rizikový profil 10 (stav k červenci 2023). Aktuální výnos mého Portu portfolia je přes 9 000 Kč.
Jak si založit dlouhodobý investiční produkt (DIP)
Pokud již máte účet na Portu, tak si můžete Důchodový účet (DIP) založit po přihlášení do webové aplikace Portu v menu kliknutím na Účet DIP – Začít využívat (případně na Vytvořit další účet a v dalším kroku zvolíte Důchodový účet). Založení je pak velmi jednoduché, stačí odsouhlasit smluvní dokumentaci k DIP a jít na výběr první investice.
Portu dlouhodobý investiční produkt si můžete založit i pokud na Portu účet ještě nemáte. Zaregistrujte se na Portu (3 měsíce zdarma), zvolte, že si Portu zakládáte pro sebe a že si chcete založit Důchodový účet. Vyplňte investiční dotazník, vyberte si, jakou investici chcete ve svém důchodovém účtu mít jako první a dokončete registraci.
Výhody a nevýhody Portu DIP
Výhody Portu DIP
Mezi výhody Portu dlouhodobého investičního produktu patří:
- Poplatkové zvýhodnění. Ať už necháte investice na Portu nebo si sami sestavíte investiční strategii, budete investovat se zvýhodněným poplatkem jen 0,5 % ročně. Neúčtuje žádné vstupní poplatky nebo poplatky za provedené obchody. Kromě poplatku za správu nejsou účtovány ani žádné skryté poplatky, kurzové marže nebo spready.
- Na Portu lze kombinovat různé investiční produkty. Můžete zkombinovat ETF portfolio, vlastní akciovou investiční strategii, konzervativní investiční rezervu nebo kryptoměny.
- Příspěvky zaměstnavatele. Na DIP vám může přispívat zaměstnavatel – a to libovolnou částku. Pro zaměstnavatele je příspěvek na DIP finančně výhodný – z příspěvků na DIP pro svého zaměstnance až do výše 50 000 Kč za rok totiž neodvádí sociální a zdravotní pojištění.
- Investovat lze už od 500 Kč a výši pravidelných vkladů lze upravovat podle svých potřeb.
Nevýhody Portu DIP
Mezi nevýhody Portu dlouhodobého investičního produktu patří:
- Abyste nemuseli vracet daňovou úsporu a mohli uspořit na poplatcích, tak můžete peníze vybrat nejdříve v roce dosažení 60 let věku a po investování po dobu alespoň 10 let.
- Pokud však peníze vyberete před splněním podmínek (dříve než po 10 letech investování a před dosažením 60 let věku), přijdete o daňové i poplatkové zvýhodnění. V takovém případě vám vznikne povinnost navrátit veškerou daňovou úsporu za posledních 10 let a také doplatit poplatek Portu, který jste uspořili díky zvýhodnění.
Portu dlouhodobý investiční produkt poplatky
Důchodový účet od Portu nabízí zvýhodněné poplatky různé druhy investování: Portfolia na míru (0,5 %), Moje strategie (0,5 %), Investiční rezerva (0,25 %) a Portu Crypto (0,5 %).
Portu dlouhodobý investiční produkt daně
Vklady na váš dlouhodobý investiční produkt lze odečíst ze základu daně až do výše 48 000 Kč ročně. Pokud například investujete 5 tisíc korun měsíčně (celkem 60 000 Kč ročně), může využít maximální odpočet 48 000 ročně a na daních ušetříte 7 200 Kč.
Výnosy z investic v rámci DIP se daní stejně jako jiné investice a platí u nich časový a hodnotový test.
Dlouhodobý investiční produkt (DIP)
Dlouhodobý investiční produkt (DIP): DIP neboli dlouhodobý investiční produkt je režim, který vám umožní zajistit se na stáří s daňovým zvýhodněním.
Stát chce Čechy motivovat k investování a proto od roku 2024 zpřístupnil možnost investovat do daňově zvýhodněného Dlouhodobého investičního produktu (DIP). Od základu daně jde odečíst až 48 tisíc korun ročně. Bude to ovšem společný limit pro tento nový produkt DIP, důchodové spoření v penzijních fondech a životní pojištění.
Dlouhodobý investiční produkt (DIP)
Nejlepší investiční platformy
Investiční platformy jsou online služby, které umožňují nakupovat a držet akcie, dluhopisy a fondy na jednom místě. Mezi tyto služby může patřit snadné investování do akcií, ETF, podílových fondů nebo do nemovitostí.
Mezi nejlepší české investiční platformy v roce 2024 patří Portu a Fondee. Tyto platformy umožňují investovat prostřednictvím dlouhodobého investičního produktu (DIP).
Nejlepší investiční platformy 2024
Doporučené články
Jmenuji se Petr Marek a mám velkou vášeň pro psaní a recenzování produktů a služeb. Jako redaktor na webu Nezavislyradce.cz se specializuji na psaní článků o nákupních zkušenostech a pomáhám čtenářům najít nejlepší produkty a služby s nejlepším poměrem cena/výkon. Mám rozsáhlé znalosti a zkušenosti v oblasti financí, které mi umožňují poskytovat nezávislé a objektivní recenze. V mých článcích se snažím sdílet užitečné rady a tipy, které pomohou čtenářům ušetřit čas a peníze.
Naposledy aktualizováno 05/01/2024 autorem Lenka Svobodová
[…] Moje recenze Portu dlouhodobého investičního produktu (DIP) je velmi pozitivní. Líbí se mi, že si můžete v rámci Portu DIP sami zvolit, jak budete na důchod investovat. Nebo to můžete nechat na Portu. V obou případech se zvýhodněným poplatkem. Vklady na váš DIP si lze odečíst z daní až do výše 48 000 Kč ročně. Přispívat vám může i zaměstnavatel. […]