Recenze: Portu investiční rezerva – Konzervativní způsob investování
Petr Marek
Portu investiční rezerva je nový konzervativní investiční produkt od společnosti WOOD & Company Financial Services, a.s.. Investiční rezerva je dobrým způsobem, jak konzervativně investovat. Ať už chcete budovat finanční rezervu, nebo mít peníze brzy po ruce, nemusíte je nechat ležet na svém bankovním účtu napospas inflaci.
Portu investiční rezerva využívá úročenou hotovost spolu s investičními nástroji tak, aby chránila vaše úspory při co nejmenší rizikovosti. V této recenzi Portu investiční rezervy naleznete naše zkušenosti s tímto novým konzervativním investičním produktem.
Obsah
Portu investiční rezerva recenze a zkušenosti
Portu investiční rezerva je nejkonzervativnější investiční produkt Portu, který slouží k ochraně peněz před znehodnocením za co nejmenšího rizika. Investiční platforma Portu k tomu využívá úročenou hotovost, která zaujímá většinu složení této investice. Vyšší diverzifikaci poskytují dluhopisy, akcie a zlato.
Portu investiční rezerva je vhodné místo pro peníze, které neplánujete investovat dlouhodobě, ale zároveň je nechcete nechat ležet na bankovním účtu. Investiční rezerva je též vhodná k investování s krátkodobým cílem nebo k vybudování finančního polštáře pro neočekávané výdaje.
Složení Investiční rezervy se snaží chránit peníze před znehodnocením a současně minimalizuje riziko kolísání hodnoty. Hlavní složkou Portu investiční rezervy je hotovost úročená za tu nejlepší sazbu, kterou se Portu podaří na trhu vyjednat. Výše úroku se vždy odvíjí od hlavní úrokové sazby ČNB (tzv. dvoutýdenní repo sazba) a průběžně se může měnit. Vyšší diverzifikaci zajišťují dluhopisy, akcie a zlato.
Co nabízí Portu investiční rezerva?
- Ochrana před inflací – Investiční rezerva kombinuje úročenou hotovost a investiční nástroje s cílem zajistit výnos, který dlouhodobě chrání peníze před znehodnocením.
- Nízké riziko – Riziko je drženo přiměřeně nízko, aby hodnota vložených peněz kolísala jen minimálně.
- Rychlý výběr peněz – Peníze můžete vybrat kdykoli a mít je do 10 dnů na účtu.
- Nízký poplatek – Bez vstupních nebo výstupních poplatků. Za zhodnocování peněz, které jsou vaší Investiční rezervou, si Portu účtuje snížený poplatek jen 0,25 % ročně.
Naše recenze Portu investiční rezervy je velmi pozitivní. Líbí se nám složení investiční rezervy, které je dobře diverzifikované (obsahuje hotovost, protiinflační dluhopisy, zlato, akcie). Poslání peněz do investiční rezervy je též velmi jednoduché a rychlé.
Stav naší investiční rezervy můžete vidět na obrázku níže.
Pokud se rozhodnete začít investovat na české on-line investiční platformě Portu.cz tak se Vám bude hodit tento referenční odkaz. Po zadání referenčního kódu při založení účtu obdržíte 90 dnů investování zdarma. Po tuto dobu Vám nebudou účtovány správcovské poplatky a budete mít tzv. bezplatné období, které začíná dnem zainvestování prvního vkladu.
Varianty investiční rezervy
Investiční rezerva je dostupná ve dvou variantách – opatrnější a odvážnější.
Opatrnější investiční rezerva
Opatrnější investiční rezerva se snaží minimalizovat kolísání hodnoty a vyhnout se negativním propadům. V této variantě dochází k zařazení Investiční složky pouze v příznivé tržní situaci, a to v omezené míře. Investiční složka aktuálně není zastoupena a po dobu vysokých úrokových sazeb ji Portu neplánuje zařazovat.
Opatrnější investiční rezerva může alokovat až 99 % do úročené hotovosti a investiční složku po určitou dobu zcela vynechat. Zpravidla v dobách vysokých sazeb (respektive vysokého úročení hotovosti) je poměr úročené hotovosti vyšší.
V současné době obsahuje Opatrnější investiční rezerva 99 % úročené hotovosti. Tato hotovost je úročena nejlepší možnou sazbou, kterou se podařilo Portu vyjednat. V současné době je to 6,25 % (sazba platná k 15. 7. 2022). Doporučený investiční horizont je 6 měsíců a více. (Zdroj: Portu.cz)
Odvážnější investiční rezerva
Odvážnější investiční rezerva se snaží přinášet mírně vyšší zhodnocení než Opatrnější varianta. Investiční složka je v této variantě zařazena vždy (minimálně z 15 % hodnoty). Zastoupení investiční složky se může měnit s ohledem na tržní situaci. Zpravidla v dobách nízkých sazeb (respektive nízkého úročení hotovosti) je poměr investiční složky vyšší.
V současné době obsahuje Odvážnější investiční rezerva 83 % úročené hotovosti a po 5 % globálních akcií, protiinflačních dluhopisů a zlata. Zbylé 2 % jsou drženy v hotovosti. Při větším snižování sazeb má Portu v plánu podíl investiční složky na úkor úročené hotovosti zvyšovat. Doporučený investiční horizont je od 1-2 let. (Zdroj: Portu.cz)
Složení Portu investiční rezervy
K dosažení svého cíle využívá Investiční rezerva dvě základní složky – Úročenou hotovost a Investiční složku. Poměry těchto dvou složek jsou různé pro Odvážnější a Opatrnější investiční rezervu. Každá varianta má jiné zastoupení akciové, dluhopisové a komoditní složky.
Úročená hotovost
První složka je tvořena úročenou hotovostí. Tato složka produktu je srovnatelná se spořicím účtem. Jejím cílem je přinášet pozitivní zhodnocení sazbou, jejíž výše je navázaná na aktuální základní sazbu ČNB (tzv. dvoutýdenní repo sazbu). Přesná výše sazby je dána na základě obchodní dohody s protistranou. Portu se vždy snaží vyjednat co nejvýhodnější sazbu a průběžně jedná s několika protistranami, u kterých může hotovost úročit. Z hlediska bezpečnosti je hotovost u banky vždy evidována na jméno zákazníka a je tak pojištěna dle Zákona o bankách do výše 100 000 eur. (Zdroj: Portu.cz)
Investiční složka
Investiční složka Je tvořena diverzifikovanými investičními instrumenty typu ETF (globální akcie, dluhopisy a zlato), jejichž cílem je dosahovat dlouhodobějšího zhodnocení vložených peněz. Hodnota těchto investičních instrumentů může v čase růst i klesat. Nelze proto zaručit, že hodnota Investiční rezervy bude kontinuálně pouze růst.
Poplatek Portu investiční rezervy
Portu investiční rezerva využívá úročenou hotovost spolu s investičními nástroji tak, aby chránila vaše peníze před ztrátou hodnoty a nevystavila je přitom nežádoucímu riziku. Roční poplatek 0,25 % za správu zahrnuje:
- Úročení hotovosti za nejlepší dostupné sazby
- Zajištění optimálního rozložení
- Řízení rizika díky automatocké rebalanci
- Veškeré transakční náklady
- Evidenci a správu cenných papírů
- Pomoc a podporu, online chat
- Průběžná správa
Jak si založit Portu investiční rezervu
Celý proces založení Portu investiční rezervy je velmi jednoduchý a rychlý. Založení investiční rezervy zabere pouze několik minut.
Portu recenze a zkušenosti
Naše zkušenost s českou investiční platformou Portu je velmi dobrá. Na platformě investujeme již od roku 2019. Líbí se nám bohatá nabídka ETF, nízký poplatek, slevový program a jednoduchá obsluha přehledné webové a mobilní aplikace.
Recenze Portu od klientů jsou velmi pozitivní. Klientům se líbí nízký poplatek (1 %) a možnost jeho snížení pomocí slevového programu až o 40 %. Populární je též možnost založení dětského účtu na Portu.
Investiční platforma Portu je dobrou volbou pro začátečníky i pokročilé investory. Platforma je vhodná pro pravidelné a dlouhodobé investování (10 a více let). Důležité je ale rozumět rizikům investování na kapitálových trzích. Nejvhodnější je investovat tolik peněz o kolik můžete přijít, aniž by to ovlivnilo vaši životní úroveň. Minulé výnosy nejsou zárukou budoucích.
Portu.cz recenze a zkušenosti – Moderní způsob investování v roce 2023
Další investiční produkty od Portu:
Doporučené články o investování
Naposledy aktualizováno 01/01/2023 autorem Lenka Svobodová
